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■个东说念主待业金试点两周年

联系于开户东说念主数，推行缴存东说念主数比例仅22%

个东说念主待业金执行需撬动资金缴存意愿

◎记者 马慜

个东说念主待业金试点已有2年。数据显露，2年来个东说念主待业金试点取得较着收效，6000多万东说念主敞开账户，836只家具上架。

业内东说念主士以为，个东说念主待业金试点总体上取得较着收效，主要发达为开户东说念主数快速增多、金融家具种类丰富。个东说念主待业金轨制在天下领域内执行，需有用激活资金缴存意愿，适宜放宽对遮掩领域的适度。

银行系家具占据主流地位

从开设账户、账户缴费、购买家具到领取资金，个东说念主待业金轨制如故杀青各个武艺的通顺。东说念主力资源社会保障部数据显露，物化6月，已有6000多万东说念主敞开个东说念主待业金账户。

从家具供给角度看，银行系家具占据主流。物化11月25日，国度社会保障全球服务平台数据显露，当今共有个东说念主待业金家具836只，包括466只储蓄类家具、200只基金类家具、144只保障类家具及26只快乐类家具。

2年来，银行积极参与个东说念主待业金轨制试点，一是提供“进口”，二是提供家具。物化2024年6月末，个东说念主待业金快乐家具累计销售领域超47亿元，19家销售银动作个东说念主待业金投资者开立快乐行业平台个东说念主待业金账户跨越50万个。

其中，绝大大王人快乐家具杀青正收益。申万宏源研报显露，物化11月13日，个东说念主待业金快乐家具建树以来年化收益均值为3.69%，发达较为稳健，跨越简略快乐家具年化收益在3%以上，农银快乐两只家具年化收益跨越7%。不外，也有个别快乐家具的年化收益未能达到事迹比拟基准。

“个东说念主待业金轨制启动实施2年来，总体上取得较着收效，主要发达为开户东说念主数快速增多、金融家具种类丰富。”邮储银行臆想员娄飞鹏以为，个东说念主待业金轨制让第三支捏个东说念主待业金取得初步发展，也让试点地区的住户对个东说念主待业金有了更多了解。金融机构也从中获益，对住户投资个东说念主待业金的具体需求有了更全面的了解，蕴蓄了金融服务陶冶。

投资型养老理念初始浸透

业内东说念主士以为，个东说念主待业金轨制试点的一大道理在于让住户了解意识投资养老的要紧性。数据显露，31岁至40岁的中高收入东说念主群是个东说念主待业金账户开户、缴费和购买家具的主力军，主要原因在于他们但愿为退治疗老作念好提前准备。

不外，现时个东说念主待业金存在“开户热，缴费冷”问题。一位股份行分行个东说念主金融业务厚爱东说念主暗意，前期银行在执行个东说念主待业金账户常常时会附带一些返现优惠，但从后期的缴存情况来看，个东说念主待业金账户的资金缴存比例并不高，不少东说念主处于不雅望景况。

中国社会保障学会副会长兼待业金分会会长，浙江大学国度轨制臆想院副院长、解说金维刚以为，从个东说念主待业金轨制试点情况来看，主要存在五方面问题：一是推行缴存资金和进行投资的东说念主数占比拟低；二是可供礼聘的个东说念主待业金家具数目弥远，但散布扞拒衡，大王人聚积在银行如期入款类品种；三是莫得进入基本养老保障的服务者被摒除在外；四是税收优惠力度不及；五是参与者礼聘投金钱品的领域有限。

娄飞鹏先容，个东说念主待业金“开户热，缴费冷”问题具体发达为“三低”：联系于开户东说念主数，推行缴存东说念主数比例低，仅为22%；联系于税优计谋法规的12000元的缴存额上限，个东说念主推行缴存的金额比例低，仅为25%；推行缴存额顶用于投资的资金比例低，约为61%。

激活个东说念主待业金缴存意愿

个东说念主待业金是我国待业金保障体系第三支捏的要紧轨制盘算。东说念主力资源社会保障部筹办将个东说念主待业金试点技俩渐渐推向天下。

撬动更多东说念主缴存个东说念主待业金，是加速发展多档次、多支捏养老保障体系确当务之急。金维刚提出，要适宜放宽对纳入个东说念主待业金轨制遮掩领域的适度，将未进入基本养老保障的东说念主员纳入其中；加大税收优惠力度，对中低收入群体实行全历程免税的EEE形态；加强对适用于养老投资的金融家具的研发，对个东说念主投资的专科征询服务，以及对个东说念主待业金的投资监管体系，确保个东说念主待业金轨制的稳健运行和资金安全。

“初步来看，个东说念主待业金轨制在更大领域内执行的条款基本具备。”上海金融与法律臆想院臆想员杨海平以为，磋商到养老第三支捏建树的紧要性，提出在天下领域内实行个东说念主待业金轨制。同期，部分中小银行具有客户浸透率高、枉然者认同度高、业务处置要领的上风，不错择优将更多中小银行纳入待业金业务办理机构领域。

从银行快乐参与养老体系建树入部属手开云kaiyun体育，工银快乐总裁高晨曦提出，有必要引入永恒限增量资金。他暗意，要鼓吹银行快乐纳入天下社保基金投资领域，纳入企业年金、奇迹年金、基本待业金等处置东说念主名单，进一步拓展养老快乐、个东说念主待业金账户等试点领域，适度进步个东说念主待业金账户税优额度，提高客户通过个养账户开展养老投资的积极性，让快乐在服务举座养老体系建树中通晓更大作用。